Wie bekommt man am schnellsten einen Kredit?

Viele Verbraucher fragen sich, wie man möglichst schnell einen Kredit bekommt und gleichzeitig die Annahmewahrscheinlichkeit bei Banken erhöht. Zwar ermöglichen Kreditvergleichsportale eine schnelle Antragstellung, jedoch gibt es keine Garantie, dass der Kredit am Ende auch bewilligt wird.

Wie funktioniert die Kreditvergabe über Kreditvergleichsportale?

Grundsätzlich prüfen Kreditvergleicher für jeden Nutzer individuell die passenden und günstigsten Kreditangebote. Dabei werden die Angaben des Antragstellers automatisch an verschiedene Banken übermittelt.

Allerdings gilt: Anders als bei klassischen Vergleichen – etwa bei Flügen oder Versicherungen – besteht weder zu Beginn noch am Ende des Antrags eine Sicherheit, dass eine Bank den Kredit tatsächlich genehmigt.

Warum werden Kreditanträge abgelehnt?

Es gibt mehrere Gründe, warum Banken einen Kreditantrag ablehnen. Die häufigsten Ursachen sind:

Negative SCHUFA-Einträge

Eine negative SCHUFA zählt zu den häufigsten Ablehnungsgründen. Zwar vergeben einige wenige seriöse Banken auch dann Kredite, jedoch sind die Anforderungen deutlich strenger.

Zu hohe Ausgaben

Darüber hinaus prüfen sowohl Banken als auch Kreditvergleicher die monatlichen Fixkosten des Antragstellers. Sind diese zu hoch, zweifelt die Bank an der Rückzahlungsfähigkeit, wodurch keine Finanzierung gewährt wird.

Zu niedriges Einkommen

Ebenso werden die regelmäßigen Einnahmen genau analysiert. Reicht das Einkommen nicht aus, wäre eine Kreditvergabe nicht verantwortungsvoll. Die Bank riskiert einen Zahlungsausfall, während der Kunde in eine finanzielle Schieflage oder sogar Privatinsolvenz geraten könnte.

Was können Verbraucher tun, um einen Kredit zu bekommen?

Je nach Ursache der Ablehnung gibt es unterschiedliche Lösungsansätze.

Bei schlechtem SCHUFA-Score

Zunächst sollte geprüft werden, ob der SCHUFA-Score korrekt ist:

• Ist der Score fehlerhaft, wird dieser von der SCHUFA korrigiert.
  Hierzu müssen Sie sich gegebenenfalls mit den entsprechenden Gläubigern in Verbindung setzen.
• Ist der Eintrag korrekt, sollten offene Rechnungen beglichen und zukünftige Zahlungen fristgerecht geleistet werden.

Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie realistisch einschätzen, wieviel Kredit Sie tatsächlich bekommen können . Eine realistische Planung erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit deutlich.

Bei hohen monatlichen Ausgaben

Hier empfiehlt es sich, die festen Ausgaben kritisch zu prüfen. Häufig lassen sich Kosten reduzieren, indem Abonnements gekündigt oder der eigene Konsum eingeschränkt wird.

Bei niedrigen Einnahmen

Zwar ist es unwahrscheinlich, allein wegen eines Kreditwunsches eine Gehaltserhöhung zu erhalten. Allerdings werden zusätzliche Einnahmen, etwa durch einen Nebenjob, von Banken positiv bewertet.

Lösung 1: Kredit mit zweitem Kreditnehmer

Insbesondere bei niedrigem Einkommen oder hohen Fixkosten kann es sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag aufzunehmen. Beantragt man den Kredit gemeinsam mit dem Lebenspartner, berücksichtigen Banken die Summe der Einnahmen und Ausgaben beider Personen.

Lösung 2: Kredit ohne SCHUFA

Bei einem Nettoeinkommen von über 1.500 Euro besteht grundsätzlich die Möglichkeit, einen Kredit ohne SCHUFA zu beantragen. Allerdings gelten hier sehr strenge Annahmerichtlinien.

Ein Eintrag in einem Schuldnerverzeichnis stellt auch bei dieser Kreditform ein klares K.-o.-Kriterium dar.

Fazit: Kreditchancen gezielt verbessern

Wer schnell einen Kredit bekommen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen und gezielt optimieren. Durch reduzierte Ausgaben, zusätzliche Einnahmen oder einen zweiten Kreditnehmer lassen sich die Chancen auf eine Kreditbewilligung deutlich erhöhen.